Conseil en gestion de patrimoine indépendant en Loire Atlantique
Vous souhaitez investir mais ne savez pas par où commencer ? Vous souhaitez préparer un projet particulier, mais ne savez pas comment faire pour l’atteindre ?
Mon rôle en tant que conseillère indépendante ?
Vous faire prendre conscience que chaque objectif doit avoir sa stratégie et un horizon de placement propre. Vous faire prendre conscience que le produit seul, ne sert à rien.
Bénéficiez d’un conseil en gestion de patrimoine indépendant permet de se laisser guider par son expertise afin de trouver les solutions personnalisées à votre situation et à vos ambitions de valorisation de votre patrimoine.
Dès lors que l’on commence à avoir des envies de croissance, il est important de se faire accompagner dans ses démarches pour démultiplier ses chances de faire fructifier ses placements.
Établir un bilan patrimonial est la première étape de votre accompagnement.
Ce bilan permet de mettre en lumière des points d’attention sur votre situation personnelle, économique, de définir votre profil d’investisseur et de vous fixer des objectifs à court et long terme afin de gérer et placer votre capital efficacement.
Pourquoi aller voir un conseiller en gestion de patrimoine ?
Représenté comme le chef d’orchestre de vos finances, le conseiller patrimonial vous aide dans la structure et la construction de votre patrimoine. Son objectif est de vous proposer les meilleurs solutions pour développer votre patrimoine en prenant en compte vos besoins.
Un conseiller a besoin de faire un bilan de votre situation en récoltant un maximum d’informations sur votre situation. Appelé bilan patrimonial, celui-ci a pour but de dresser votre situation existante : aspect matrimonial, fiscale, économique, tout est abordé.
Une fois l’audit réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine définit avec vous les objectifs à atteindre. Les investissements et stratégies sont ensuite définis pour développer votre patrimoine.
Dans ce métier, des compétences transversales et complémentaires sont indispensables pour vous apporter une approche globale.
C’est pourquoi le conseiller vous oriente également au quotidien sur vos placements et vous aide à sélectionner les professionnels à rencontrer tel que le notaire, l’expert-comptable ou le courtier immobilier.
♦︎ Faire un bilan de votre situation patrimoniale
L’audit patrimonial est la première pierre à l’édifice de votre patrimoine.
Celui-ci se décompose en 3 parties :
- L’inventaire de votre situation afin de lister tous les actifs (biens détenus) et passifs (dettes) et de connaitre vos capacités d’épargne.
- Le diagnostic de votre situation permettant de structurer l’existant et de définir votre profil de risque
- Le plan d’action afin de vous présenter la ou les stratégies pour atteindre vos objectifs patrimoniaux. Investissements immobiliers, placements financiers, accompagnement chez le notaire pour préparer votre transmission, tous les moyens devront être pensés pour répondre à vos objectifs.
♦︎ Développer votre patrimoine ou financer un projet
1er objectif quand l’on rencontre un conseiller : faire fructifier son patrimoine.
Volonté de s’assurer un avenir serein à soi ou ses proches en générant des gains tout en bénéficiant de réduction d’impôt.
Je vous conseille et accompagne sur les sujets suivants :
- Placements financiers et investissements immobiliers
- Patrimoine particulier et professionnel
- Droit d’usufruit
- Propriété intellectuelles
- Prévoyance / transmission
- Droit de pension / retraite / rente
Réaliser un bilan patrimonial vous permettra de connaitre les solutions les plus adaptées à votre situation patrimoniale. Placement financier, investissement immobilier, assurance-prévoyance ou accompagnement dans vos démarches patrimoniales, je vous accompagne sur tous ces sujets afin que la gestion et le développement de votre patrimoine soit la plus simple possible.
♦︎ Protéger vos proches
Prendre ses précautions face aux risques de précarité comme la perte d’emploi, le coût des études des enfants, la baisse de revenus à la retraite, est un enjeu important.
Les accidents de la vie sont multiples et mal protégés, c’est pourquoi des solutions complémentaires doivent être envisagées.
Mettre ses proches à l’abris des accidents de la vie est un enjeu primordial et la protection sociale seule ne suffit pas. Volonté de leur assurer une sécurité financière, de nombreuses solutions existent ; prévoyance, contrat d’assurance-vie, laissez-vous guider par un expert.
Prenez vos précautions en demandant un bilan patrimonial, nous mettrons des solutions en place pour assurer votre avenir.
♦︎ Préparer votre retraite
Retraite ? Synonyme de liberté, nous avons tous envie de profitez de ce repose bien mérité.
C’est pourquoi, bien préparer sa retraite est une étape importante qu’il ne faut surtout pas négliger afin d’assurer son niveau de vie après avoir quitté la vie active.
Retraire rime généralement avec baisse des revenus et augmentation de certaines dépenses. Des dépenses imprévues peuvent s’ajouter comme par exemple, la perte d’autonomie, les frais de santé ou d’assistance supplémentaires.
C’est pourquoi il est indispensable de prévoir ce changement de situation et d’anticiper sa retraite au plus tôt.
Il existe de nombreuses manières d’organiser son départ à la retraite ; la constitution de compléments de revenus est le principal levier pour anticiper cette étape de votre vie.
Investissement immobilier, placement sur des contrats d’assurance-vie, ou sur un plan épargne retraite ou contrat Madelin pour les travailleurs non-salariés. En fonction de votre profil, nous trouverons les solutions afin que vous puissiez profiter de votre retraite à 100% !
♦︎ Réduire vos impôts
43,5% du PIB, c’est ce que représente la contribution des ménages au paiement de l’impôt.
Un chiffre élevé qui donne l’envie aux ménages de trouver des solutions, tant immobilières que financières, permettant de réduire son montant.
De nombreux procédés existent pour se constituer un capital tout en baissant son imposition.
Investir dans la pierre est le moyen le plus recherché pour réduire ses prélèvements fiscaux.
Alternative sûre et durable, il séduit beaucoup et les dispositifs fiscaux sont nombreux. Investissement dans le neuf, comme dans l’ancien, le placement immobilier revête des formes multiples ; Loi Pinel, Loi Malraux, dispositif Censi-Bouvard…
Immobilier ou financier, investissement dans le capital d’entreprises ou sur les marchés financiers, de nombreux placements alternatifs existent également pour agir sur votre impôt.
Une analyse de votre situation et une expertise des marchés financiers et immobiliers sont indispensables à vos démarches, prenez contact avec un expert.
♦︎ Transmettre votre patrimoine
Préparer la transmission de son patrimoine est un sujet délicat mais essentiel auquel chacun devrait se pencher au plus tôt. Pour protéger ses proches ou éviter les conflits familiaux, quel que soit votre objectif, il faut oser l’aborder au plus tôt.
La complexification de la vie familiale nous amène à devoir organiser notre succession.
Famille recomposée, protection du conjoint, privilégier un de ses descendants, autant de sujets épineux mais essentiels à aborder et structurer.
Anticiper sa succession permet aussi de réduire la charge fiscale de vos héritiers et de leur prévoir une protection financière. Prévoyance retraite, investissement dans la pierre, autant de stratégies possibles que nous étudierons ensemble.
♦︎ Organiser votre patrimoine professionnel
Prévoyance professionnelle, responsabilité et retraite du chef d’entreprise, remploi des liquidités, transmission de la société, optimisation de l’impôt ; un chef d’entreprise doit faire face à toutes ces problématiques dès la création de sa société.
Les régimes de prévoyance et protection sont bien moins efficace pour un dirigeant que pour un salarié. C’est pour cela qu’il est indispensable de prévoir des solutions complémentaires afin d’assurer la continuité économique de son activité.
Choix du régime matrimonial et de la forme de la société, signature d’un pacte Dutreil, assurance-vie, de nombreuses solutions doivent être abordées et étudiées.
Dès la création de l’entreprise, le dirigeant doit se faire accompagner afin de trouver les solutions les plus ajustées à vos projets et ambitions de croissance.
♦︎ Services complémentaires
Rédaction de la clause bénéficiaire
L’assurance-vie permet de désigner une personne comme bénéficiaire du capital au décès de l’assuré.
La rédaction de la clause présente dans le contrat doit être fait avec soin, les termes employés conditionnent la manière dont le capital sera attribué aux bénéficiaires désignés. Une clause mal rédigée peut aller à l’encontre de vos volontés.
Aide à la déclaration d’impôt
La déclaration d’impôts est un sujet qui doit être traité avec attention. Impôts des revenus, impôts fonciers, TVA, cryptomonnaie autant de lignes à reporter correctement pour bénéficier des avantages fiscaux.
C’est pourquoi il est parfois important de se faire aider, n’hésitez pas à prendre contact avec moi.
Renégociation de votre prêt
La conjoncture actuelle a comme conséquence la hausse des taux de crédit.
Et pourtant cela n’arrête pas les investissements. Avoir un expert qui négocie pour vous les conditions de crédit et d’assurance est indispensable afin de défendre vos intérêts.
Renégociation de votre assurance-emprunteur
Pendant des années l’obtention du prêt était conditionné à la souscription de l’assurance-emprunteur de la banque.
Monopole des banques pendant des années, aberration des prix : le législateur y a mis un terme.
Désormais, dès le lendemain de l’obtention de votre prêt, une déliaison de l’assurance peut être renégociée sur les mêmes conditions.